Rigtigt mange danskere, ja faktisk mere end 2 millioner, har et eller flere kreditkort i pungen, som de bruger aktivt i deres hverdag. Det gør, at rigtigt mange dansker også har en anseelig kreditkortgæld hængende overhovedet. Det er ikke en sjov situation at være i, hvis man ikke kan se vejen ud af den, men der findes heldigvis en vej, som mange slet ikke er klar over. Ved at refinansiere et kredittkort, kan man gøre forholdende omkring sin kreditkortgæld mere gunstige og dermed mere overskuelige, med det resulatat, at det er mere sandsynligt, at man en dag kan komme helt af med gælden. Men hvad er refinansiering og hvordan bærer man sig ad, med at få sin gæld refinansieret? Dette kan du få svaret på i denne artikel, hvor vi ser nærmere på selve begrebet og giver et par gode råd, til hvordan du kan refinansiere.
Hvad er refinansiering af gæld?
Refinansiering begrænser sig ikke til kreditkortgæld, men er en metode til at sikre sig selv mere gunstige vilkår, i forhold til ens gæld, hvad end det så er kreditkort eller almindelige lån. Ved at refinansiere, kan man f.eks. opnå en lavere rente på sit lån eller man kan samle flere lån under én fane og dermed spare en masse penge, på at afdrage på flere lån og eventuelt flere steder. Det gør også, man kun skal betale rente af lånet én enkelt gang og ikke flere.
Refinansiering går ud på, at man ved at optage et nyt lån, på bedre vilkår, bruger det til at betale det eller de eksisterende lån ud. På den måde kan man sikre sig de bedre vilkår, hvis man vel og mærke optager det nye lån, til en rente der er lavere end på det eksisterende. Man kan også bruge et refinansieringslån til at betale flere lån ud og dermed kun skulle afdrage på ét enkelt lån, fremfor flere forskellige, hvilket gør, at man flere penge til sig selv.
Et eksempel kunne være, at man skylder 25.000 til én kreditor, til en rente på 6% og 15.000 til en anden kreditor, til en rente på 7% og måske endda 10.000 til en trejde kreditor, hvor man betaler en rente på 9%. Ved at optage et nyt lån på 50.000, til en rente på 6% kan man altså betale alle tre lån ud og spare de afdrag samt renterne på 7 og 9%. Det vil frigive en del penge, da man ikke skal afdrage på de tre lån længere, men kun ét enkelt med en rente.
Hvilken type gæld kan man refinansiere?
Nogle vil sige, at man kun kan refinansiere få typer af gæld, men det er ikke sandt. Grunden til at nogle vil sige sådan, er, at hvis man f.eks. har et SU-lån, så kan man ikke refinansiere det, da SU-styrelsen ikke har mulighed for at tilbyde lån, udover SU-lånet. Der er dog ikke noget til hinder for, at man kan betale hele sit SU-lån ud på én gang, så derfor kan man refinansiere sit SU-lån, ved at optage et lån et andet sted, og på den måde refinansiere SU-lånet. Dette gælder også andre typer gæld, der ikke er hos banken eller andre långivere.
Med andre ord, så kan man i princippet refinansiere alle typer af gæld og lån. Det kommer blot an på hvordan man vælger at gribe det an. Hvis ens kreditor ikke tilbyder lån, optager man blot lånet et andet sted og bruger pengene til at betale den eksisterende gæld ud. Ingen kreditorer vil modsætte sig, at modtage al den skyldig gæld, så man er ude af deres system.
I nogle tilfælde vil en långiver dog kunne modsætte sig, hvis man f.eks. har et lån hos dem, til en høj rente. Ved at give dig et lån til en lavere rente, du så kan bruge på at betale det gamle lån ud, vil de nemlig skyde sig i foden, da de ikke vil tjene de samme penge på dig længere. I sådan et tilfælde kan man dog igen, vælge at låne pengene et andet sted. Heldigvis er de fleste långivere dog til at tale med og kan hjælpe med at refinansiere.
Hvem kan så refinansiere deres kreditkortgæld?
Da der er tale om et form for lån, så vil man blive mødt af de samme krav man blev, dengang man optog det originale lån. Det vil sige, at man skal være fyldt 18 år, på det tidspunkt man ansøger. Hvis man allerede har et lån, er man selvsagt over 18, da ingen under denne aldersgrænse, kan optage lån, men dog godt kan stifte anden gæld. De vil dog ikke være i stand til at kunne refinansiere deres anden gæld, før efter de er fyldt 18 år.
Hvis man allerede har et lån, falder alderskravet selvfølgelig væk, men det betyder ikke, at man bare vil få stukket pengene i hænderne, ved at ringe og spørge långiveren. Der skal stadig en kreditvurdering til. Her vil man først og fremmest søge på RKI og debitorlisten og hvis man skulle dukke op her, vil ansøgningsprocessen stoppe lige der, da man vil få et afslag på sin ansøgning. Hvis man ikke er registreret som dårlig betaler, går man videre.
I den sidste fase, vil man se på ansøgerens indkomst. Det er vigtigt at man har en fast indkomst, så man er i stand til at kunne betale de månedlige afdrag. Det er dog ikke så meget hvor høj en indkomst man har, der tæller, men mere hvor stort et rådighedsbeløb man har. Rådighedsbeløbet, er at cirka beløb, som man forventer er til rådighed, når ansøgeren har betalt sine faste udgifter. Dette beløb kan variere alt efter ens situation og efter långiver.
Hvilke långivere tilbyder refinansiering?
Er man sikker på, at ens kreditvurdering vil være positiv og ved man at man ikke er registreret som dårlig betaler nogen steder, og har man en sund økonomi, etableret af en fast indkomst, vil man i de fleste tilfælde kunne være sikker på, at man kan få godkendt en låneansøgning. Derfor vil det næste skridt være, at finde frem til de rette långiver. Det gør man bedst, ved at fokusere på ens individuelle behov og have dem i fokus, når man søger.
Som udgangspunkt har man to valgmuligheder, når det kommer til at finde et sted at låne penge. Man kan, som størstedelen af danskerne, kontakte sin bank, for at høre hvad de kan tilbyde, når det kommer til et refinansieringslån. Fordelen ved ens egen bank, er, at de allerede er med på hvem man er, hvad man tjener og hvad man bruger sine penge på. Det vil kunne gøre det lettere for dem, at afgøre, om man kvalificerer sig til et lån hos dem.
Er banken ikke den foretrukne mulighed, kan man i stedet ansøge om et lån, ved en af de mange andre låneudbydere der findes i dag. Dem finder man oftest på internettet, hvor man på deres hjemmeside, blot skal udfylde sin ansøgning med de relevante oplysninger og herefter vente på, at få svar på ens ansøgning. Fordelen her, er, at det går utroligt hurtigt og at man kan have pengene inden for få timer. Det er dog altid op til en selv, hvor man vil søge.